从无到有

　　非现金支付“常态化”

　　据了解，自年吉林省抚松县被人行长春中支确定为改善农村支付服务环境试点县，在万良镇人参交易市场上，各种支付机具从无到有。目前已布放ATM11台，POS台，转账电话部，每年交易额达数十亿元。

　　针对万良镇人参交易数额大、资金流动快的情况，年，人行长春中支与吉林省银联公司联合开发了“联银快付”产品，交易双方可以“面对面”完成交易，现场查询到账情况，让“看不见”的信号变成“看得见”的数字，深得参乡百姓的欢迎。截至目前，万良小镇上的“联银快付”机具多达台。年通过“联银快付”达成交易60亿元，占万良人参交易市场成交额的20%以上。

　　在万良市场，与现金相关的残损币兑换投诉率、假币犯罪率也均呈明显下降趋势。非现金结算工作真正成为了“金融惠民”的一项福利。

　　技术创新推动了非现金结算工作，从“看得见”的票据、汇兑、委托收款，逐渐变为“看不见”的电子信息。

　　年末，抚松县金融机构发卡量高达88.26万张，人均2.96张，较年增加了69万张，增幅为%；布放ATM、转账电话、POS机、“联银快付”等自助机具共计部（台），增幅近6倍。这些设备在全县个行政村实现了全覆盖，也成了特产商户“诚信经营、童叟无欺”的标准配置。抚松县现金使用量呈现逐年下降趋势。

　　多方合力

　　打通金融惠民“最后一公里”

　　在抚松县7家银行机构座谈会上，笔者了解到抚松县各家金融机构尤其是抚松县农联社在农村支付环境建设方面的主要做法、经验成效；金融机构讨论了进一步完善支付环境的相关建议；吉林省银联公司代表详细解释了收费价格改革、互联网及电子货币使用等业务发展趋势，对机具升级、病毒防控等科技处理手段进行了说明，消除了各家金融机构的疑虑，提高了推广非现金结算业务的积极性。

　　人行白山市中支王晓忠行长表示，在完善支付环境工作上，各金融机构要妥善处理好三个关系,一是处理好安全和效率的关系，在保障业务资金安全的前提下，充分发挥支付工具优势，提高金融服务的效率和水平。二是处理好工具先进与理念落后的关系，针对个别商户对新生事物的抵触情绪，通过开展金融知识宣传普及活动，引导金融消费者融入现代金融环境。三是处理好公益责任与商业盈利的关系，支付结算系统具有开放性、公益性的特征，金融机构作为支付市场的主体，在坚持盈利性原则的同时，必须承担起维护支付结算秩序、服务社会、便民利民的社会责任。

　　推进非现金结算是完善农村支付环境的重要一步，是需要广大参农、商户、金融机构多方力量积极参与的惠民利民工程。

　　深入推广

　　解除商户的后顾之忧

　　面对非现金结算中参农、商户及金融机构的潜在问题，人行白山市中支召开了非现金结算业务研讨会，深层次、多方位地分析非现金结算业务发展情况，找出问题的规律性，把脉问诊、对症下药，着力在制度机制上解决问题。

　　据笔者了解，由于金融机构管理模式各异，跨行交易过程中出现“单边账”，导致查询进度缓慢，款项退回不及时等现象，影响客户使用非现金支付工具的信心。对此，人行白山市中支致力于建立查询查复快速反应工作机制。在查询跨行交易款项去向时，实行首问负责制，要求金融机构指定专人，详查详复，在规定时限内告知客户资金去向；同时探索建立大额交易商报备制度，对交易大户进行备案审查，采取定期（人参土特产交易旺季）、定向（非现金转账、不能提取现金）、精准（备案商户、资信良好）提升限额的措施，既防控洗钱风险，又能满足客户的大额交易需求。此外，人行白山中支也将进一步联合吉林省银联公司着力简化机具升级手续，为机具使用者提供最大便利。“我们力争赶在九月份人参交易旺季之前，研究解决人参市场非现金结算的实际问题，解除特产商户的后顾之忧。”王晓忠表示。（《金融时报》王立春纪现玉穆保玮刘永冬）